Un courtier en assurance est un intermédiaire indépendant entre un client (particulier ou entreprise) et les compagnies d’assurance. Contrairement à un agent général qui représente une seule compagnie, le courtier agit exclusivement dans l’intérêt de ses clients, en leur proposant les meilleures solutions disponibles sur le marché.
Analyse des besoins
Le courtier commence par une étude personnalisée de la situation du client : profil, risques, objectifs, budget.
Comparaison des offres
Il compare les contrats de plusieurs assureurs pour trouver celui qui offre le meilleur rapport garanties/prix.
Négociation
Il négocie les conditions (tarifs, franchises, exclusions) directement avec les compagnies pour obtenir des conditions avantageuses.
Souscription et gestion
Il accompagne le client dans la souscription, le suivi du contrat, et la gestion des sinistres en cas de besoin.
Réglementation et obligations
- Le courtier doit être immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance.
- Il est soumis à des obligations de formation, de garantie financière, et de responsabilité civile professionnelle.
- Il doit adhérer à une association professionnelle agréée et respecter des règles strictes d’éthique et de transparence.
Courtier vs Agent d’assurance ?
| Critère | Courtier | Agent général |
|---|---|---|
| Représente | Le client | Une compagnie |
| Choix des offres | Large et indépendant | Limité à une compagnie |
| Objectivité | Oui | Partielle |
| Négociation | Multi-compagnies | Interne à la compagnie |
| Suivi client | Personnalisé | Variable |
Avantages pour le client
- Gain de temps : le courtier s’occupe de toutes les démarches
- Économies : accès à des tarifs négociés
- Conseils sur mesure : adaptés à chaque profil
- Accompagnement continu : avant, pendant et après la souscription